月入三千，透支信用卡金額卻超百萬......“高額授信”的背后，信用卡“黑中介”引發關注。信用卡對于持卡人而言，究竟是好是壞，這個問題并非像1+1=2那么簡單，倘若用得好，可以實現多元化價值，倘若用得不好，則會使人陷入債務泥潭......

案情簡介

大學剛畢業的小王在CBD一座高級寫字樓的物業前臺工作，雖然環境優越、形象光鮮，但每個月實際月收入僅有3000多元。

每天迎來送往，看著寫字樓里進進出出的白領們精致的衣著，小王心里既羨慕又嫉妒，她十分渴望也過上這樣的生活。正在苦悶之時，某信用卡中介小張來“掃樓”，他提出自己有路子能幫小王申請到高額信用卡。

果然，很快卡就寄到了，額度高達20萬。刷卡的感覺真是太好了，想買的東西只要輕輕一刷，都不在話下。于是，小王又陸續通過小張申請了好幾家金融機構的信用卡，授信總額度高達80萬元。

積累已久的消費欲如開閘的洪水，一發不可收拾。在透支百萬余元后，小王資金鏈斷裂，本人的收入和家庭狀況根本承擔不起這么高的還款金額，嚴重影響了她的正常生活。

案例分析

在上述案例中，致使悲劇發生的因素主要有以下兩點：

一是通過“黑中介”違規辦卡。當下不少“黑中介”打著“高額授信”的旗號，利用微信群、網頁、短信、小廣告等方式散布“代辦大額信用卡”信息，通過偽造收入證明、財產證明等方式，幫助目標客戶獲得超過其償付能力的授信額度。部分消費者被短期利益蒙蔽，不惜支付巨額中介費用，以達到辦理大額信用卡的目的。

二是信用卡使用不當。信用卡是一把“雙刃劍”，在方便支付的同時可以享受更多的優惠活動，但如果過度消費，持卡人會淪為“卡奴”，給自己帶來無法挽回的經濟損失，影響個人征信，甚至危及正常的生活。

風險提示

為保護自身財產安全，規范辦卡用卡行為，小盾寶提示您：

01、非法中介要遠離

非法中介打著“辦理高額信用卡”的旗號，收取信用卡額度5%-20%的手續費，一張額度2萬元的信用卡，就要支付其1000-4000元的手續費。信用卡辦理應選擇正規渠道，銀行或正規金融機構不會收取任何費用，且能夠根據申請人的真實資信情況進行授信，切勿通過中介包裝，盲目提高授信額度，給自身埋下信用風險的隱患。

02、取現、分期要謹慎

消費者使用信用卡取現或賬單分期功能會產生利息和手續費。取現的利息一般為按日計息，利率為萬分之五，折合年利率為18.25%。此外還有取現手續費，一般為取現金額的1%-3%；賬單分期也要支付分期手續費，如果按12期分期付款來計算，實際手續費可達7%以上。因此，在使用信用卡取現、分期前，應首先判斷產生費用是否在自身經濟承受范圍內，切勿沖動操作。

03、盲目消費要杜絕

刷卡消費時看不到現金，很多人就沒有“心疼”的感覺，也不會提前考慮自身還款能力。廣大消費者應建立正確的消費觀，合理辦卡用卡，在理性消費的同時，享受更優惠、更快捷的支付服務，切忌使用信用卡套現、“拆東墻補西墻”等方式盲目消費，從而避免因“資金鏈”斷裂引發的各類風險。

信用卡是一把“雙刃劍”

不是額度越高越好

要警惕違法辦理信用卡的“黑中介”

理性消費量入為出（稿件來源：中國工商銀行福建省分行）