隨著利率上限的放開，銀行定期存款品種也越來越豐富。除了普通定期存款、大額存單外，如今銀行也走起了中間路線，針對柜臺渠道推出了門檻低于大額存單，利率卻高于普通存款的定存品種。

銀行新定存業務利率比肩大額存單

近日，一家股份制銀行推出了新的定存業務“定多利”，起存金額為2萬元，期限1年、2年、3年、5年，對應的年利率分別 2.11%、2.65%、3.25%和3.25%，其中1年、2年和3年利率較人行基準利率分別上浮了41%、26%、18%。而該行傳統定存利率相對較低，如此前1年期掛牌定存利率為1.95%。

據悉，該業務暫只可通過網點柜臺辦理。除了利率較普通定期存款要高外，該產品還有一塊額外收益，即存款1年按13個月計息，2年按26個月計息，以此類推。這意味著，客戶存1年定期存款較平時可多得1個月的利息，存2年定存則可多得2個月的利息。

隨著定存新品種的亮相，市民定期存款選擇余地也更大。此前，普通存款雖然門檻低，但利率也低，去年銀行推出了大額存單業務，不同期限利率較人行公布的基準利率普遍上浮40%，但初始門檻高達30萬元；今年6月個人大額存單起點金額降為20萬元。新的定存業務介于普通定存和大額存單之間，與大額存單相比，新的定存業務1年期利率與同期大額存單相當，2年期和3年期利率則要低一些。

辦理渠道不同定存利率有差別

事實上，不同渠道上線的定期存款業務也略有不同。除了柜臺、網上銀行等渠道，近年來銀行紛紛推出了直銷銀行業務。作為新的拓客渠道，直銷銀行上線的存款業務或者理財等產品，不但辦理流程簡便，而且收益或者計息方式也有別于傳統渠道同類產品。

以定期存款為例，一家股份制銀行直銷銀行上線的定期存款業務，1年期、2年期和3年期定存利率分別為 2.025%、2.805%和3.3%，較人行基準利率分別上浮了35%、33%和20%，比柜臺掛牌的定存利率要高出不少。

另外，直銷銀行上線的定存業務計息方式更加人性化。柜臺普通定存業務如遇客戶提前支取，須按活期存款利率計息，上述的升級版定存業務也執行這一規則。直銷銀行定存業務則更靈活，有的銀行規定，客戶通過直銷銀行辦理定存業務，提前支取的資金會根據存款期限最大化結轉利息，如存款4個月后支取部分資金，已支取的資金就按3個月定存利率和實際天數計算利息。

業內人士表示，存款和貸款一直是銀行的兩大基礎業務，去年存款利率上限放開后，為了吸引客戶，銀行在定存業務上一直互相較勁，不斷推出新的產品，同時也根據自身經營情況不同程度上浮存款利率，使得不同銀行之間特別是大銀行和中小銀行之間存在著利率差異。