ETC大禮 背后有大坑？

過(guò)路費(fèi)咋就成了消費(fèi)貸 開(kāi)通閃付盜刷風(fēng)險(xiǎn)增大

這個(gè)夏天，銀行鉚足了勁兒發(fā)力推廣ETC，并推出送通行費(fèi)、加油返現(xiàn)、一元洗車(chē)等多重優(yōu)惠吸引車(chē)主辦理該行ETC。然而一些車(chē)主辦完后發(fā)現(xiàn)，部分銀行ETC業(yè)務(wù)存在營(yíng)銷(xiāo)陷阱，有些卡片也有盜刷風(fēng)險(xiǎn)，但這些風(fēng)險(xiǎn)銀行很少提示。

銀行營(yíng)銷(xiāo)力度大

“新用戶首次簽約即送188元通行費(fèi)！”“首次辦理ETC的用戶，加油300元抵扣50元！”入夏以來(lái)，各家銀行紛紛發(fā)力ETC營(yíng)銷(xiāo)，優(yōu)惠力度一家比一家大。作為北京地區(qū)最早開(kāi)辦ETC業(yè)務(wù)的銀行之一，華夏銀行推出京牌車(chē)輛首次簽約即送188元通行費(fèi)的誘人優(yōu)惠，還承諾只要集齊5人，就可以派人上門(mén)辦理。工商銀行的優(yōu)惠是首次簽約送100元通行費(fèi)，后續(xù)通行費(fèi)打折，加油300元抵扣50元。工行一名客戶經(jīng)理表示，以前他們辦理ETC業(yè)務(wù)，實(shí)行實(shí)名制，辦ETC的持卡人必須是車(chē)主本人，“一車(chē)一卡”，現(xiàn)在辦理ETC受理?xiàng)l件放寬，人車(chē)可以不同名，不是自己的車(chē)也可以綁定ETC。

一家新近推出ETC業(yè)務(wù)的銀行甚至喊出了“前三個(gè)月通行費(fèi)五折優(yōu)惠。

辦卡咋就要辦消費(fèi)貸？

然而在各種福利背后，銀行的ETC業(yè)務(wù)也存在諸多問(wèn)題。近日，一位車(chē)主在某銀行用借記卡辦理ETC時(shí)，被莫名開(kāi)通了消費(fèi)貸款業(yè)務(wù)。銀行發(fā)給他的短信表明，該項(xiàng)貸款申請(qǐng)的應(yīng)急金，用于墊付ETC扣款，額度2000元，還款日是次月10日，年利率是16.56%。對(duì)此，車(chē)主感到很氣憤，認(rèn)為客戶經(jīng)理欺騙了他。

某國(guó)有大行北京地區(qū)一家支行的副行長(zhǎng)向記者介紹，ETC既可以綁定信用卡，也可以綁定借記卡。如果綁定信用卡，ETC扣款自動(dòng)算作消費(fèi)交易，計(jì)入每月賬單。因?yàn)樾庞每ǖ挠馄谇闆r與每個(gè)人的征信相關(guān)聯(lián)，所以持卡人一般不會(huì)讓自己的信用卡逾期，ETC扣款會(huì)按月還。但如果綁定借記卡，ETC扣款仍然按照“先通行，后扣款”記賬，這樣一旦持卡人不按時(shí)還ETC扣款，銀行對(duì)持卡人缺乏限制措施。所以大部分銀行對(duì)ETC綁定的借記卡有余額要求，比如建行要求客戶的ETC借記卡保持賬戶余額在800元以上，華夏銀行要求1400元以上。上述被曝光的銀行要求客戶開(kāi)通用于墊付ETC扣款的消費(fèi)貸，或許也是出于規(guī)避風(fēng)險(xiǎn)的考量。

但是，記者身邊的多位車(chē)主并不認(rèn)可銀行這種做法。車(chē)主娜娜表示，如何規(guī)避風(fēng)險(xiǎn)是銀行和ETC運(yùn)營(yíng)公司需要解決的事情，不能將風(fēng)險(xiǎn)轉(zhuǎn)嫁給消費(fèi)者。一旦強(qiáng)制將ETC綁定消費(fèi)貸，車(chē)主一不小心就要支付利息，這不是強(qiáng)買(mǎi)強(qiáng)賣(mài)嗎？

盜刷風(fēng)險(xiǎn)仍需提防

目前，速通公司與銀行合作發(fā)行的速通卡，大部分都是“雙卡分離”的形式，即一張速通卡，一張銀行卡（信用卡或借記卡）。速通卡插在汽車(chē)擋風(fēng)玻璃上的電子標(biāo)簽內(nèi)使用，僅可被速通公司設(shè)備識(shí)別，本身不具備普通支付功能。銀行卡作為速通卡扣款時(shí)的賬戶使用，平時(shí)不需要隨車(chē)攜帶，具有普通銀行卡的各種功能。

除此之外，速通公司與部分銀行合作發(fā)行了具備“一卡雙應(yīng)用”功能的速通卡。該卡既是速通卡，又是銀行卡，卡片采用芯片加磁條介質(zhì)，上面有以“62”開(kāi)頭的銀行卡號(hào)。通過(guò)收費(fèi)站時(shí)，卡片需要插在車(chē)上的電子標(biāo)簽內(nèi)，平時(shí)這張銀行卡可以作為銀行卡刷卡消費(fèi)。需要車(chē)主注意的是，這張卡片具有Quick Pass閃付功能，如果卡片簽署了小額免密免簽服務(wù)，又被插在擋風(fēng)玻璃上的電子標(biāo)簽內(nèi)。那么當(dāng)車(chē)輛在無(wú)人看管的情況下，就存在被不法分子拿著POS機(jī)隔空盜刷的風(fēng)險(xiǎn)。

因此車(chē)主在辦理ETC卡時(shí)，盡量選擇“雙卡分離”的速通卡。這樣車(chē)載卡片只有在ETC場(chǎng)景下才能結(jié)算，此卡不具有金融功能，所以不法分子無(wú)法盜刷。如果辦理了“一卡雙應(yīng)用”功能的速通卡，那么就需要采取一些措施防止盜刷。比如做到停車(chē)拔卡走人，以及關(guān)閉聯(lián)名卡其他金融功能，包括小額免密免簽服務(wù)，只留下ETC支付，并設(shè)置支付上限金額。